“妈这个方向是对的。”陆辰开口，声音平静，却立刻吸引了父母的全部注意力，“简单放在个人账户，不仅税务风险高，资产也完全暴露。做一个离岸架构，确实能提供更好的隐私保护和规划空间。”

他拿起手边的水杯，轻轻在桌布上虚画了几下，仿佛在勾勒结构图：“不过，单一离岸公司还不够。我建议，做一个三层结构。”

“三层？”陆文涛和陈美玲同时问道。

“对。”陆辰点头，开始用尽量通俗的语言解释，“第一层，也是最顶层，设立一个家族信托，比如叫陆氏家族信托。地点可以选在开曼或者bvi。信托是专门用来持有和传承家族财富的盒子，法律上独立于我们个人。爸，妈，还有我，作为受益人。这样，即使未来个人遇到什么法律问题，信托里的资产也很难被追索。”

陆文涛若有所思地点点头，虽然对信托的具体法律细节还不甚了了，但资产隔离这个概念他听懂了，这符合他规避风险的本能。

“第二层的话，”陆辰继续：“在信托下面，全资控股一家离岸投资公司，比如叫陆氏资本有限公司，同样注册在bvi。这家公司，就是真正在金融市场里冲锋陷阵的主体，用来开设交易账户，进行股票，期权等所有投资操作。赚的钱留在公司里，需要时再分配。”

“那钱怎么拿出来用呢？我们在美国生活，总要花钱啊。”陈美玲急问，这是她最关心的问题。

“这就是第三层。”陆辰看向母亲，“在美国本地，注册一家有限责任公司，比如叫美国陆氏咨询有限公司。这家公司由上面的离岸信托100%控股。它的作用，就是作为我们家在美国的钱包和门面。”

他详细解释道：“离岸投资公司可以以咨询服务费，管理费等合理名义，向这家美国公司支付款项。然后，美国公司在美国本土运作，用它来支付我们的房租，水电，学费，